•    Еще один вариант мошенничества – при списании с вашей карты магазин, кафе, ресторан или иное учреждение либо повторяют слипы (квитанция, подтверждающая списание с вашей карты, где вы расписываетесь), либо меняют их содержание. В этом случае могут, например, подделать вашу подпись на слипе, и списание с карты пройдет более 1 раза, либо в большей сумме, чем вы предполагали, а вы при этом не сохраняете вашу копию слипа или не перепроверяете принесенные вам на подпись слипы.

Есть также варианты, когда мошенники пытаются завладеть реквизитами вашей карты (ее номер, срок действия, CVV код и др.). Их можно украсть, но гораздо проще и дешевле для мошенников узнать их у вас обманным путем. Рассмотрим наиболее частые варианты того, как можно обманным путем завладеть данными вашей карты:

•    Через фишинг – это наиболее распространенный вид мошенничества на сегодняшний день. В данном случае мошенники связываются с владельцем карты либо через телефон, либо е-мейл от имени банка, и обманным путем узнают от него данные по его карте. Это может выглядеть следующим образом: вам звонит злоумышленник, представляясь сотрудником банка, утверждает, что с вашей карты произведен несанкционированный платеж, либо ваша карта заблокирована, либо у вас образовался непогашенный долг и т.д., детали не уточняются, и вас просят сообщить конфиденциальные данные по вашей карте (ПИН-код, CVV код и т.д.). 

•    Используя специальные устройства для вычисления данных по вашей карте. Это может быть оборудование для считывания данных с магнитной полосы вашей карты во время операций по списанию с нее средств в торговых точках. Это может быть предложение магазина «выдать наличные из собственной кассы без комиссий», когда вы снимаете с вашей карты наличность через настоящий терминал (в этот момент мошенники узнают реквизиты вашей карты), но клавиатура для ввода ПИН-кода фальшивая, и через нее мошенники узнают ваш код, чего достаточно для подделки карты. Это может быть специальное оборудование, установленное на банкомат (накладная или просто фальшивая клавиатура, микрокамеры, кардридеры, и др.), либо полностью поддельный банкомат, что позволяет считать реквизиты карты и узнать ПИН-код к ней. Далее по полученным сведениям изготавливается поддельная карта, с которой и происходит списание с вашего счета, ведь ее реквизиты полностью соответствуют вашим.

Итак, как избежать действий мошенников в отношении ваших карточек? Достаточно следовать следующим правилам безопасности:

•    Заводите карту только в крупнейших банках с хорошей репутацией и долгой историей существования. Эти банки дорожат своей репутацией и уделяют достаточно серьезное внимание безопасности своих клиентов.

•    Подключите услугу sms-уведомления об операциях по вашей карте и он-лайн кабинет. Это позволит вам отслеживать все операции по карте, и в случае сомнительных действий по карте – быстро связаться с банком для прояснения ситуации.

•    Никогда и никому не сообщайте ваш ПИН-код ни устно, ни письменно, не по е-мейл, ни в sms. Банк никогда не запрашивает данную информацию ни при каких обстоятельствах.

•    Никому и никогда не отправляйте данные с реквизитами вашей карты (номере карты, сроке ее действия, ПИН-коде, коде безопасности), особенно это касается ответных sms с сомнительных мобильных номеров.

•    Запомните номер, с которого вам приходят sms - уведомления от банка по операциям с вашей карты, и образец этих уведомлений. Ни на какие другие сообщения якобы от банка не реагируйте. При возникновении любых вопросов – позвоните по горячей линии вашего банка, а не отвечайте на sms.

•    Не перезванивайте и не отправляйте ответных sms на номер мобильного телефона, который вам не знаком, если с данного номера вам пришло сообщение или был звонок с просьбой предоставить персональные данные по вашей карте.

•    Не сообщайте информацию о логине и пароле доступа (одноразовых паролях) к он-лайн кабинету вашего банка.

•    Не выполняйте действий, которые вам сообщили якобы сотрудники банка, звонившие или пославшие вам sms с сомнительных номеров телефонов.

•    Используйте банкоматы, расположенные внутри отделения банка, а не на улице, т.к. в помещении банка мошенникам проблематично установить на банкомат дополнительное оборудование.

•    Бережно относитесь к картам, не теряйте. Если же обнаружите пропажу – сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Для этого всегда держите телефон банка под рукой или в вашем телефоне.

•    Внимательно изучайте слип, который вам принесли на подпись. Запомните сумму операции, чтобы потом проверить ее через он-лайн кабинет или смс-уведомление. Непременно забирайте 1 экземпляр слипа с собой, чтобы иметь возможность сопоставить реальные списания с карты и имеющиеся у вас на руках слипы с вашей подписью.

•    Совершайте покупки только в крупных проверенных торговых сетях, салонах, интернет-магазинах и системах бронирования крупных авиакомпаний, которые дорожат своей репутацией.

•    Для покупок он-лайн заведите отдельную карту. Если это будет кредитка, то оформляйте минимальный кредитный лимит по ней, чтобы с нее невозможно было списать крупную сумму. Если это дебетовая карта, то храните на ней минимально необходимую сумму.

Чтобы уберечь себя от мошенников, потребуется запомнить несколько правил:

•    Как ни банально это звучит, берегите свой паспорт.
•    Раз в год проверяйте свою кредитную историю на предмет кредитов, которые вы на самом деле не брали. Раз в год свою кредитную историю можно запросить абсолютно бесплатно. Это не займет много времени, зато вы сможете вовремя обнаружить в ней какие-то неточности или ошибки.
•    Не оформляйте доверенность на автомобиль на тех лиц, в которых вы не уверены на 200% из 100 возможных.

ФОРЕКС

Речь в данном случае не идет о ФОРЕКС как о валютном рынке, а именно о мошенничестве под видом ФОРЕКС. Поскольку деятельность на данном рынке никак российским законодательством не регулируется, мошенничество в этой сфере достаточно распространено. Смысл его в следующем: клиент покупается на рекламу, провозглашающую о том, как просто получить 1000% годовых на валютном рынке ФОРЕКС, посещает бесплатные семинары по торговле на данном рынке, либо просто звонит в указанную компанию и получает консультацию их специалистов. В общем, так или иначе, но мошенникам удается убедить клиента открыть у них счет для игры на ФОРЕКС, завести на него некоторую сумму.

На самом же деле клиент работает вовсе не на валютной бирже, а на сервере мошенников при помощи специальной программы, предоставленной этими же лицами. Здесь имеют место и виртуальные котировки, и вымышленные курсы валют, и даже запаздывание транзакций. Так или иначе, клиент теряет деньги на такой «игре», а если даже он раньше захочет вывести оставшиеся средства, то компания либо к этому моменту закроется и исчезнет, либо будет находится в состоянии закрытия. При этом все средства будут успешно переведены мошенниками в оффшорные зоны на компании, оформленные на третьих лиц, и в этом случае средства будет уже просто не вернуть.

«Письма счастья»

И в завершение – самые наивные варианты мошенничества, на которые до сих пор легко попадаются доверчивые граждане. Это – так называемые «письма счастья», которые рассылаются на ваш е-мейл. Эти письма обычно написаны на английском языке или на плохом русском языке. Они содержат либо информацию о вашем невероятно крупном выигрыше в какую-то лотерею, либо – сообщение от некоего юриста или адвоката о непонятно откуда взявшегося наследства в вашу пользу в конкретном трастовом фонде или на счете в определенном зарубежном банке. Либо это может быть просьба гражданина другой страны помочь ему с выводом крупной суммы на банковский счет в другой стране за существенное вознаграждение.

Так или иначе, если вы прельщаетесь возможность быстрого обогащения и начинаете переписку с отправителем письма, вам через какое-то время сообщают, что для получения причитающейся вам суммы необходимо перевести на такой-то счет (чаще всего – на электронный кошелек) небольшую сумму для оплаты работ юриста/открытие счета/покрытие комиссии за перевод/иное. Далее – появляется еще одна причина для незначительной суммы, и так – до тех пор, пока человек не поймет, что все это было просто очередной схемой мошенничества.

Примеры подобных писем можно прочесть на сайтах по финансовому просвещению, например: http://www.gorodfinansov.ru/enfinmosh/index.php?article=6856#Nigerijskie pisma

Список несуществующих лотерей можно найти на сайте:
http://www.consumerfraudreporting.org/l … lelist.php